Das magische Dreieck der Geldanlage

Liebe Leser und Leserinnen!

Ich renne seit dem 8. Lebenjahr dem Fußball hinterher. Vielleicht erinnern Sie sich? Da gab es 1972 eine deutsche Fußballnationalmannschaft – viele sagen, die beste deutsche Elf, die es je gab, zum damaligen Zeitpunkt stimmt das mit Sicherheit, heute wird viel schneller und aggressiver gespielt – mit den magischen Drei: Beckenbauer – Netzer – Müller. Später, in den 90ern des letzten Jahrhunderts sprachen alle vom magischen Dreieck des VfB Stuttgart: Balakov – Bobic – Elber.

Jahrelang wurde Kunden bei der Geldanlage ein Dreieck vorgezeichnet: Die Protagonisten sind nicht die Fußballer, sondern
• Rendite
• Sicherheit
• Flexibilität

Anhand dieser drei Merkmale wurden dann die einzelnen Produkte unter die Lupe genommen. Dabei ist es völlig egal, ob die Anbieter aus dem Bereich der Banken oder Sparkassen, der Versicherungen oder der Investmentgesellschaften kamen. Die Merkmale wurden eben anders gewichtet.

Anleger wünschen sich heute in erster Linie Sicherheit und Flexibilität. Und nach Möglichkeit garantierte Sicherheit. Rendite ist offensichtlich bei vielen nicht mehr so wichtig.

Institutionelle Anleger, das sind Großanleger wie Banken, Versicherungen, Stiftungen, multinationale Konzerne, Universitäten und ähnliche verlangen von einer guten Geldanlage 3 Dinge:

1. Regelmäßige und stabile Erträge
2. Steuerliche Vorteile
3. Inflationssicherheit

Das Thema „ich will mich doch nicht langfristig binden“ verfolgt mich seit einigen Tagen massiv in der Werbung. Gelegenheiten, Schnäppchen warten überall. Wer will sich da schon festlegen?

Der gesunde Menschenverstand sagt uns, dass es Rendite, Sicherheit und kurzfristige Verfügbarkeit gleichzeitig nicht geben kann. Risiko als Pendant zur Sicherheit und Ertrag als Pendant zur Rendite schließen sich naturgemäß aus.

Erschwerend kommt heutzutage hinzu, dass mit den drei genannten Merkmalen eine wirklich fundierte Geldanlageentscheidung nur „suboptimal“ – auch so ein schönes Wort – möglich ist. Kunden sind heute aufgeklärt und verlangen zusätzlich Transparenz, sie wollen wissen, was die Produkte der Finanzbranche „kosten“. Dieses Thema ist der Branche äußerst unangenehm und wenn man sich beispielsweise das „Kleingedruckte“ eines Versicherungsvertrags anschaut, dann liest sich das nicht unbedingt angenehm. Also lassen es die meisten bleiben.

Ein Trieb ist bei der Geldanlage ziemlich stark ausgeprägt: Das ist der „Steuerspartrieb.“ Der war bei manchen Anlegern dermaßen ausgeprägt, dass sie unzählige „Steuersparmodelle“ zeichneten. Die getätigten „Abschreibungen“ führten dazu, dass sie die Geldanlage im wahrsten Sinne des Wortes „abschreiben“ konnten. Geld weg!

Was heißt das konkret für den Geldanleger?
5 Merkmale gilt es bei einer Geldanlage zu beachten und am besten in Einklang zu bringen:
• Rendite
• Sicherheit
• Flexibilität
• Kosten und
• Steuern

Und das am besten „optimal“, passend zu den Anlagezielen jedes einzelnen Kunden, die so individuell sein können wie die Rennpferde eines Stallbesitzers.

Ohne Kompromisse wird das nicht zu bewerkstelligen sein. Wobei ein Riesenproblem noch hinzukommt:
Jeder hat nicht nur divergierende Anlageziele und Geldanlagemotive, nein, jeder hat auch noch divergierende Vorstellungen: Fragen Sie mal 10 Personen, was die unter „Sicherheit“ verstehen!
Da ist guter Rat teuer.

Herzlichst

Ihr

Peter Fuchs
Dipl.-Kaufmann

www.ihre-beste-geldanlage.de
info@fuchs-finanzarchitekten.de

07255 9589
0151 59218758

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Peter Fuchs Finanzexperte

Über Peter Fuchs

Mein Name ist Peter Fuchs und wir (meine Frau und zwei Töchter sowie der Hund) leben im sonnenverwöhnten Baden, in der Nähe vom Rhein. Nach dem BWL-Studium 1986 arbeitete ich 20 Jahre als Kundenberater bei verschiedenen Banken und Sparkassen.


Gespräche mit anderen Menschen über Geld kann ich im selbstständigen, inhabergeführten Familienbetrieb offener und freier führen als in der Zeit als Angestellter. Ich war schon als Finanzexperte zu Gast bei BadenTV.

Ziel dieses Blogs ist es, dass Sie regelmäßig die Informationen und das Wissen bekommen, dass Ihnen kein Finanzberater mehr ein X für ein U vormachen wird. Tipps, Tricks und Strategien für erfolgreiches Geld anlegen und Sparen finden Sie ebenfalls hier. Sie sind Experte für Ihre Ziele, Pläne und Vorstellungen und ich helfe Ihnen mit meinem gesamten Wissen und meiner Erfahrung, dass Sie diese Ziele finanziell erreichen.

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