Fallbeispiel 4: Baufinanzierung abkürzen

Das Problem

Ein junges Paar will in rund 5 Jahren Wohneigentum erwerben. Sie gehen von 300.000,— Kaufpreissumme aus. Sie haben keine Erfahrung mit Baufinanzierungen und hatten versucht, sich durch Fachzeitschriften und Gespräche mit Bekannten zu informieren. Die Hausbank hat empfohlen, einen Bausparvertrag abzuschließen.

Das Ziel des Kunden

Sie wollten durch eine unabhängige Beratung feststellen, ob das Ziel, Wohneigentum zu erwerben und zu finanzieren, machbar wäre

Die Umsetzung

Verschiedene Finanzierungsarten wurden miteinander verglichen. Die Fähigkeit, diese Darlehen zurück zu zahlen, wurde berechnet.
Es wurde ausführlich über den Unterschied zwischen Geldwerten (z.B. Bausparvertrag) und Sachwerten diskutiert. Ein Darlehen ist ebenso ein Geldwert. Das war Ihnen in dieser Deutlichkeit nicht bekannt. Anstelle des Bausparvertrages wurde bereits heute ein Sachwertsparplan abgeschlossen. Dieser investiert in langfristig vermietete Immobilien im Nahversorgungsbereich. Es gilt deutsches Grundbuchrecht.

Das Ergebnis

Die Kunden sind mit der eigen genutzten Immobilie und dem Sachwertsparplan zweifach geschützt vor Inflation. Bei gleicher monatlicher – zukünftiger – Belastung sind sie rund 10 Jahre früher fertig mit ihrer Finanzierung.

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Peter Fuchs Finanzexperte

Über Peter Fuchs

Mein Name ist Peter Fuchs und wir (meine Frau und zwei Töchter sowie der Hund) leben im sonnenverwöhnten Baden, in der Nähe vom Rhein. Nach dem BWL-Studium 1986 arbeitete ich 20 Jahre als Kundenberater bei verschiedenen Banken und Sparkassen.


Gespräche mit anderen Menschen über Geld kann ich im selbstständigen, inhabergeführten Familienbetrieb offener und freier führen als in der Zeit als Angestellter. Ich war schon als Finanzexperte zu Gast bei BadenTV.

Ziel dieses Blogs ist es, dass Sie regelmäßig die Informationen und das Wissen bekommen, dass Ihnen kein Finanzberater mehr ein X für ein U vormachen wird. Tipps, Tricks und Strategien für erfolgreiches Geld anlegen und Sparen finden Sie ebenfalls hier. Sie sind Experte für Ihre Ziele, Pläne und Vorstellungen und ich helfe Ihnen mit meinem gesamten Wissen und meiner Erfahrung, dass Sie diese Ziele finanziell erreichen.