Fallbeispiel 3: Renditeoptimierung einer Lebensversicherung

Das Problem

Ein Kunde zahlte 15 Jahre lang jeden Monat 100,— in eine Lebensversicherung ein. Ein kleiner Teil dieser 100,— wurde für eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BUZ) verwendet. Jetzt hatte ihm die Versicherungsgesellschaft mitgeteilt, dass das aktuelle Guthaben nur bei 20.000,— läge. Krankheitsbedingt war er auf die BUZ angewiesen. In 10 Jahren ist der Vertrag fällig.

Das Ziel des Kunden

Er wollte gerne das Guthaben anderweitig anlegen, weil er mit der Rendite nicht einverstanden war. Die BUZ wollte er beibehalten.

Die Umsetzung

Durch die Krankheit war eine Kündigung unmöglich. Es wurde eine Gesellschaft gefunden, die solche Verträge ankauft unter Beibehaltung des Todesfallschutzes und des Berufsunfähigkeitsschutzes. Der Vertrag wurde für 18.000,— verkauft, dieses Geld wurde ertragreicher angelegt und die 100,— Prämie ebenfalls.

Das Ergebnis

Er hatte keine Mehrbelastung als bisher. Der Schutz blieb gleich und er hat durch die Umschichtung in 10 Jahren rund 50.000,— mehr Geld als ohne Umschichtung.

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Peter Fuchs Finanzexperte

Über Peter Fuchs

Mein Name ist Peter Fuchs und wir (meine Frau und zwei Töchter sowie der Hund) leben im sonnenverwöhnten Baden, in der Nähe vom Rhein. Nach dem BWL-Studium 1986 arbeitete ich 20 Jahre als Kundenberater bei verschiedenen Banken und Sparkassen.


Gespräche mit anderen Menschen über Geld kann ich im selbstständigen, inhabergeführten Familienbetrieb offener und freier führen als in der Zeit als Angestellter. Ich war schon als Finanzexperte zu Gast bei BadenTV.

Ziel dieses Blogs ist es, dass Sie regelmäßig die Informationen und das Wissen bekommen, dass Ihnen kein Finanzberater mehr ein X für ein U vormachen wird. Tipps, Tricks und Strategien für erfolgreiches Geld anlegen und Sparen finden Sie ebenfalls hier. Sie sind Experte für Ihre Ziele, Pläne und Vorstellungen und ich helfe Ihnen mit meinem gesamten Wissen und meiner Erfahrung, dass Sie diese Ziele finanziell erreichen.