Das Problem
Ein Kunde zahlte 15 Jahre lang jeden Monat 100,— in eine Lebensversicherung ein. Ein kleiner Teil dieser 100,— wurde für eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BUZ) verwendet. Jetzt hatte ihm die Versicherungsgesellschaft mitgeteilt, dass das aktuelle Guthaben nur bei 20.000,— läge. Krankheitsbedingt war er auf die BUZ angewiesen. In 10 Jahren ist der Vertrag fällig.
Das Ziel des Kunden
Er wollte gerne das Guthaben anderweitig anlegen, weil er mit der Rendite nicht einverstanden war. Die BUZ wollte er beibehalten.
Die Umsetzung
Durch die Krankheit war eine Kündigung unmöglich. Es wurde eine Gesellschaft gefunden, die solche Verträge ankauft unter Beibehaltung des Todesfallschutzes und des Berufsunfähigkeitsschutzes. Der Vertrag wurde für 18.000,— verkauft, dieses Geld wurde ertragreicher angelegt und die 100,— Prämie ebenfalls.
Das Ergebnis
Er hatte keine Mehrbelastung als bisher. Der Schutz blieb gleich und er hat durch die Umschichtung in 10 Jahren rund 50.000,— mehr Geld als ohne Umschichtung.
